储蓄保险理财基金多元化养老金融产品

近来监管政策密集落地，推动商业养老金融业务发展，养老储蓄、养老理财、专属商业养老保险以及养老目标基金等同台竞技，面对琳琅满目的“产品线”，投资者该如何选择？

分析人士表示，上述都是优秀的金融产品，适合不同偏好、不同年龄进行不同选择。按照惯例，在工作期间及快退休的之前几年，个人风险承受能力较强，可配置跟多基金及银行理财等高风险高收益产品；而临近退休及退休后风险承受能力有所下降，更适合配置储蓄存款或低风险类型的银行理财等。此外，商业养老保险承诺保本且终身确定收益，可有效对冲长寿风险。

养老储蓄“安全性高”

养老保险“承诺保本”

具体来看，首先，在养老储蓄业务方面，银保监会有关负责人日前透露，银保监会正会同人民银行研究推出特定养老储蓄业务试点。初步拟由工、农、中、建四家大行在部分城市开展试点，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。

当前银行定期存款的期限最长为5年，而养老储蓄产品为5年“起步”，最长可达20年，在更好体现养老属性的同时，也让定价问题成为业内

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