怎样才能买到合适的重疾险组合

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---团妈，你要讲具体产品了吗？---非也非也，授人以鱼，不如授人以渔呢，今天的内容依然是告诉大家怎么选择合适的产品的呢。今日主题：怎样才能买到合适的重疾险组合？既然谈到了重疾险组合，那我们就先来说说为什么重疾险有必要进行组合投保。为什么重疾险要进行组合投保？不讲故事，直接上干货：第一、任何一款重疾险产品都无法说完美、最。每一款产品的覆盖责任和特色保障项目各有不同。举个例子：甲和乙都是少儿重疾险，同样是重疾+身故+中症+轻症+少儿特定重疾的形态，但是甲产品60周岁前首次重疾理赔，可获得基本保额的%赔付---乙为%基础保额；乙产品18岁前少儿特定重疾%额外赔付---甲为%额外赔付。两款产品都很优秀，如果经济能力许可，甲+乙，毫无疑问比单纯某一个要好。第二、不同保险公司对于重疾险均设置的有免体检保额。假如上述甲和乙两款产品同属于某保司，但该保司单个未成年被保险人寿险免体检保额上限为48万，那么，一定时间内，可以在该保司可投保的最高免体检保额就是48万。48万保额，目前远远低于多数消费者的需求。如果体检，一则流程繁琐、二则也害怕查出一些影响投保的小问题。所以，不同家保险公司优秀产品的组合投保，很有必要。第三、买保险买的是保额，这点在重疾险方面尤其凸显。大家都知道，重疾险最优的保障期选择是保终身，但是现实选择上，很多消费者受限于种种因素，没有条件做到兼顾保额的同时做到保终身的产品选择，那么，通过不同缴费期和不同保障期的优秀产品的组合投保，来满足阶段性保额需求，同时分散缴费压力，就是很好的选择。知道了为什么要做组合，现在来看怎么做重疾险产品组合：大家都知道，买保险，买的是保额，是杠杆效应，是保障责任。那么，怎么购买合适的重疾险组合，才能达到相对的高杠杆、广覆盖呢？关键点有三：第一，选择什么保障内容的产品做组合经营人寿险业务的保险公司众多，重疾险产品也是琳琅满目，这里因不清楚拟投保的被保险人的经济状况和身体，建议题主和读者们在结合自身需求分析的情况下，来看下文。下面用案例来说明下如何选择不同的保障内容做组合。例：0岁男孩，出生且出院满30天，健康婴儿，父母欲为其投保重疾险，总保费预算元/年，想买购50万基本保额，可接受30年期缴费。宝宝出生时有采集脐带血，希望为孩子投保侧重少儿高发重疾的产品。那么，在产品选择方面，建议针对性看少儿高发重疾保障的产品和白血病专项保障产品。最终选择2-3家/款重疾险产品做组合。比如A重疾险产品重疾单次赔付+恶性肿瘤单独赔付一次+轻症、中症，保终身+少儿特定重疾22岁前双倍赔付；比如B重疾产品重疾2次赔付+恶性肿瘤单独额外一次赔付+轻症、中症，保终身，被保险人60岁前首次重疾出险，可获得基本保额的%理赔；比如C产品只保障白血病，0岁宝宝50万保额，可以做到元/10年交/保终身。A+B，重疾险基础保额叠加可以达到60万+，C产品为终身拥有50万重度白血病保额。那么A+B+C，没有超过预算，也满足父母的保障责任预期，产品综合性价比也不错，就是比较好的少儿重疾险组合案例。第二，选择什么样的缴费期的产品做组合这部分结合第一部分来看，如果宝宝的父母，当前手头不宽裕，觉得块的年保费支出太多，只能拿得出块给宝宝买保险，但是期望的保障责任和保额不变，要怎么操作呢？块，0岁男宝宝，50万保额，怎么办？综合多方面因素考虑，保终身的重疾险依然要纳入考虑范围，要怎么做到块的预算买到50万甚至更高的保额呢？同样以上面的A产品为例，30万保额的A产品，年保费大致0元，那还剩下0块的可用空间，要怎么操作呢？这里我们不妨继续考虑上面的A+C组合，然后再选择一份交30年保30年/交1年保1年/交10年保30年的合适的重疾险产品来做保额补充。以1年期消费型重疾险为例，0岁男宝宝，种重大疾病，30万保额，年保费左右；以交10年保30年的少儿定期重疾险为例，20万保额，种重疾+中症+轻症，年保费元左右。这个角度上，我们可以通过缴费期不同的不同产品叠加的方式，阶段性做高重疾险保额，也可以适当减轻缴费压力。30万保终身的重疾+20万保一段时间的重疾险，再来个10万保额的白血病终身10万保额，也挺好。没超过预算，保障内容也合适。第三，选择什么人来协助做这个组合选什么人来做这个组合？通常情况下，对保险产品和条款没有深入研究经历的消费者，是不具备这样的产品选择能力的。既然如此，那定然需要协助，找谁？为啥找她/他？还是上面的例子，如果ABC产品是同一家保险公司的，那么，找个该的业务能力过关的业务员来做需求再分析、产品解说和投保协办就好；如果ABC产品分属3家保险公司，那么，找A/B/C三家保险公司的业务员分别办理即可；---以上ABC产品同属一家公司的概率比较低，找三家公司的业务员又太麻烦，有更简便省事的方法吗？答案是肯定的，比如找同时了解这三款产品、并且具备这三款产品销售资格的保险经纪公司基础功底扎实的代理人。这样就可以做到直对接一人，就可以接触和了解并快速完成重疾险组合产品的投保。归根结底，想买的合适的重疾险组合，首先要有明确的自我需求分析、给出自己的预算，找到对应的满足需求的相对高杠杆效应的产品，选择合适的缴费期和保障期。以上三点都兼顾到，应该是可以购买到综合性价比还不错的重疾险了，希望以上能够对大家有所提示。

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